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Os pedidos de empréstimo geralmente são decisões realmente críticas. Apesar de você ter a força necessária para lidar com sua situação financeira, uma má decisão de emprego pode gerar ainda mais problemas. No entanto, e se você for autônomo? Como conseguir um empréstimo. É viável adquirir essa linha de crédito sem uma renda estável, como um salário?
Este artigo contém todas as informações que um autônomo precisa para obter um empréstimo com cuidado e sem ser vítima de fraudes. Continue lendo e investigue!
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Como funciona o empréstimo pessoal para autônomos?
Os empréstimos pessoais para autônomos funcionam de maneira semelhante aos empréstimos regulares para pessoas físicas. A distinção está relacionada ao tipo de comprovação de renda exigida para um banco ou instituição financeira conceder empréstimos.
Os trabalhadores por conta própria não têm uma renda mensal definida, como se vê em seus contracheques, ao contrário dos assalariados. Então, como se deve proceder?
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A alternativa mais fascinante é utilizar extratos bancários para ilustrar a movimentação da conta, o que comprova que você, como autônomo, possui um fluxo de caixa contínuo, dando ao banco a garantia necessária para autorizar seu crédito. E quanto mais você demonstrar boa mobilidade, melhor! Faça o maior número possível de extratos, considerando pelo menos o ano anterior. Assim, suas chances de conseguir o empréstimo como autônomo aumentam!
Com o crédito liberado, você fica livre para gastar o dinheiro como bem entender, seja para pagar prestações e adequar sua situação financeira ou para montar seu negócio.
Agora, se você precisa de um empréstimo para autônomo e quer procurar em um local idôneo, pode acessar nossa ferramenta de comparação e, em questão de minutos, ter todas as informações necessárias para contratar seu crédito com responsabilidade!
4 dos melhores credores para empréstimos pessoais para autônomos
Você concluiu que obter um empréstimo para autônomo é o melhor curso de ação neste momento. O próximo passo é determinar onde obter uma cotação com segurança. Separamos alguns dos melhores investimentos para sua análise:
Como um autônomo pode adquirir um empréstimo pessoal?
Como autônomo, a obtenção de um empréstimo pessoal é bastante comparável à obtenção de qualquer outro tipo de empréstimo pessoal. Nesse caso, é essencial fornecer comprovante de renda de alguma forma. Assim, a instituição financeira terá uma garantia maior de que você conseguirá arcar com as parcelas.
Consequentemente, separe o máximo possível de extratos bancários que detalham suas transações financeiras. Eles servirão como seu comprovante de renda para a solicitação de crédito.
Procure instituições que não exijam holerites (utilizados por pessoas pagas) como prova de identidade, e cuidado com golpes! Os vigaristas tiram vantagem injusta do fato de que os freelancers podem ter acesso limitado ao crédito, oferecendo termos fictícios.
Com os extratos bancários em mãos e a instituição da qual deseja fazer o empréstimo identificada, entre em contato com a instituição e imite os termos dados. Antes de contratar, você pode cotar e simular em diversas plataformas online dessas instituições por um número ilimitado de vezes.
Existe empréstimo pessoal negativado para autônomos?
Sim, existem empréstimos pessoais disponíveis para autônomos negativos! E essa pode ser uma opção para eliminar dívidas e limpar seu cadastro.
No entanto, dado o risco, a liberação de crédito pode ser um pouco mais desafiadora. Uma opção é procurar organizações que aceitem garantias como automóveis e imóveis. Assim, o banco terá garantia de que conseguirá o empréstimo e poderá oferecer condições mais favoráveis.
No entanto, se você não tiver garantias, ainda poderá ser elegível para um empréstimo. É essencial poder fornecer evidências de suas transações financeiras, demonstrando à organização credora que você pode pagar a parcela do empréstimo.
Quais são as taxas de um empréstimo pessoal para autônomos?
Como em qualquer modalidade de crédito, as taxas de juros do crédito para autônomo variam muito, mas é possível obter taxas extremamente atrativas, abaixo de 1% ao mês, dependendo da modalidade escolhida.
Reconhecendo que os autônomos não possuem uma renda mensal consistente, a maioria das instituições financeiras, principalmente as de menor porte, cobram taxas que ultrapassam 15% ao mês, aproximando-se (e até superando) do cartão de crédito rotativo e do cheque especial.
Quais são os benefícios de um empréstimo pessoal para autônomos?
Discutir os benefícios de um empréstimo pode ser altamente subjetivo. No entanto, quando as circunstâncias são difíceis, essa linha de crédito pode fornecer o alívio necessário para colocar os pagamentos em dia.
No entanto, pode significar um investimento e desenvolvimento do seu negócio como freelancer. Estes são apenas alguns pontos essenciais. No entanto, devido à falta de uma renda definida, algumas dessas incertezas podem fazer com que as instituições vejam o crédito para autônomos como um risco maior. Consequentemente, certas circunstâncias podem não ser tão favoráveis.
Algumas vantagens:
- Consiga o dinheiro necessário para organizar suas finanças;
- Ter recursos para investimento e expansão;
- Acesso a linha de crédito mesmo sem comprovação oficial de renda (como contracheque);
- Até pelas fintechs é oferecido um processo totalmente online;
- Possibilidade de obtenção de empréstimo mediante a prestação de caução (como carro e imóvel).
Existe empréstimo pessoal online para autônomos?
Sim! Diversas fintechs que realizam todo o processo de contratação de empréstimos online disponibilizam linhas de crédito para pessoas físicas que trabalham por conta própria. Creditas, SIM, NoVerde, Biz Capital, Geru e Simplic são alguns exemplos.
Atualmente, esse tipo de serviço de cotação, modelagem e contratação está disponível até para os maiores bancos por meio de celular ou computador. Portanto, é mais provável que você obtenha um empréstimo online do que, por exemplo, visitando pessoalmente uma agência bancária.
