Investir com pouco dinheiro: Saiba como começar investir!

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Ei, investir é para você, sim! Então, vamos começar esse 2021 adotando novos hábitos? Você ouve as pessoas dizerem muitas vezes que investir é apenas para quem tem dinheiro. Se você acreditou, comece a suspeitar agora, afinal, existem opções de investimento para todos os orçamentos e gostos.

Muitas vezes as pessoas têm dúvidas e preocupações sobre como começar a investir e se é possível entrar no mundo dos investimentos mesmo com pouco dinheiro.

Se você quer retomar o controle de suas finanças e não sabe por onde começar, aqui mostramos como investir com pouco dinheiro para realizar seus sonhos.

Lembre-se de que uma pequena renda não é um obstáculo para não investir. Quanto mais cedo você começar, independentemente do valor, melhor será para o seu futuro. Venha conosco e iremos ajudá-lo a entrar no mundo dos investimentos!

Saiba como investir com pouco dinheiro

Se você não sabe como começar a investir, a seguir mostramos passo a passo para ajudá-lo a começar a investir sem ter que investir muito dinheiro.

Organize suas finanças

Antes de realmente investir, você precisa planejar seu financiamento e organizar um orçamento.

Desta forma, você pode entender melhor qual é a sua realidade hoje e quanto você pode economizar a cada mês.

Mesmo que seja zero a zero (o dinheiro dá para pagar as contas) ou mesmo vermelho, é importante que você reserve um tempo para colocar suas finanças em ordem.

Além disso, a organização financeira também é importante para que você possa acompanhar seus investimentos assim que começar a investir. Portanto, lembre-se de que sua planilha financeira deve se tornar sua melhor amiga.

Outro ponto importante da planilha é que com ela você pode identificar gastos desnecessários que podem ser reduzidos ou eliminados.

Claro, você não precisa cortar tudo o que gosta, é importante organizar e priorizar para que você possa economizar dinheiro e investir.

Estabeleça metas de curto, médio e longo prazo

Estabelecer metas para seus investimentos dá a você mais propósito em relação ao que você faz.

Portanto, não economize dinheiro para economizar, defina metas e mencione cada centavo investido.

Pode ser iniciar um curso, fazer uma viagem, comprar um carro, comprar uma casa própria, enfim, o mais importante é anotar quais são os seus objetivos de investimento e levá-los em consideração na hora de fazer um novo investimento.

Além disso, saber por que está economizando dinheiro evitará que você seja tentado a aceitar qualquer quantia por algo supérfluo e terá pouco impacto em seu futuro.

Defina quanto você pode investir todo mês

Com um orçamento organizado e metas em mente, é hora de determinar quanto dinheiro você economizará e investirá a cada mês.

Mas quanto investir? Claro, o valor varia de pessoa para pessoa, mas o ponto de partida é reservar cerca de 10% do seu salário líquido para investimento.

Se 10% é muito para começar, saiba que é possível começar a investir com apenas R$ 10, como mostraremos mais adiante neste artigo. O importante é ficar repetindo e sempre economizar um pouco para que o número comece a crescer.

Atenção: Uma dica importante é reservar esse valor no início do mês, antes mesmo de pagar as contas.

Não espere “ter mais dinheiro” ou “saber mais” para começar

Se você está esperando o “momento certo”, já avisamos que ele nunca vai chegar. Normalmente pensamos que nunca temos dinheiro suficiente ou sabemos muito pouco, mas ninguém se move.

É por isso que estamos aqui para mostrar que é seguro investir pouco dinheiro, é importante dar o primeiro passo e começar.

Além disso, hoje existe uma grande variedade de informações sobre investimentos. Claro, você não pode aprender tudo assim de uma hora para a outra, então é melhor se manter informado.

Estude e se atualize sempre

Vivemos um período privilegiado onde temos um conteúdo de investimento infinito. Existem cursos, canais no YouTube, blogs… Que ensinam sobre finanças e como investir melhor.

Além disso, você também pode ouvir podcasts financeiros para ajudá-lo a entender melhor como fazer um orçamento e investir com sabedoria.

E, claro, é difícil aprender e estar sempre atualizado. É importante aprender noções básicas de investimento, entender o que influencia o mercado e como negociar com segurança.

Seja paciente e preserve o hábito de poupar

Paciência é um dos lemas no mundo dos investimentos. Ninguém está construindo um legado sólido da noite para o dia, então persevere e não tenha muita sede de conseguir as coisas pra ontem.

Atenção: Por menor que seja o valor investido, é sempre importante aplicar, por pouco que pareça. É o hábito de economizar dinheiro que lhe permitirá investir para realizar seus sonhos.

Onde começar a investir com pouco dinheiro

Agora que você sabe como começar a investir com pouco dinheiro, mostraremos onde investir.

Onde começar a investir com pouco dinheiro - Guia finanças
Onde investir com pouco dinheiro – Fonte: Onze

Para começar, é preferível optar pela Renda Fixa, categoria de investimento cuja rentabilidade é conhecida no momento da aplicação.

Isso significa que você pode prever (ou pelo menos estimar) quanto receberá de seu investimento antecipadamente, seja por meio de uma taxa fixa ou de um índice de referência.

Além disso, é importante enfatizar que o primeiro investimento que você deve fazer é uma reserva de emergência, caso ainda não tenha sua.

Tem que ser feito por meio de uma aplicação de renda fixa com liquidez diária, o que significa que você pode resgatar o seu dinheiro a qualquer momento.

Atenção: A reserva deve incluir pelo menos seis meses de suas despesas mensais de subsistência. Porém, por tudo o que aconteceu em 2020, alguns especialistas em investimentos já recomendam que o valor seja igual a 12 meses para que você esteja totalmente seguro.

Para colocar em números práticos, se seu custo de vida mensal é de R$ 3.000, sua reserva deve ser entre R$ 18.000 e R$ 36.000.

Duas boas opções para a formação de sua reserva emergencial são o CDB (Certificado de Depósito Bancário) e o Tesouro Selic. Explicaremos ambos em detalhes.

Agora, vamos ao que interessa: onde começar a investir de forma barata.

CDBs

Como acabamos de mostrar, CDB é a abreviação de Certificado de Depósito Bancário. Em suma, com esta aplicação você “empresta” seu dinheiro para que o banco possa utilizá-lo.

Em troca, o banco retorna o dinheiro ajustado para juros. Isso significa que, em vez de pagar juros, você está lucrando com eles.

É uma aplicação segura, de renda fixa, com liquidez diária e garantida pelo FGC, Fundo Garantidor de Crédito. Cobre até R$ 250 mil por CPF em caso de falência do banco que lhe alienou o CDB, desde que o valor seja na mesma instituição ou conglomerado financeiro.

Títulos públicos do Tesouro Direto

Tesouro Direto é um programa do governo para vender 100% dos títulos do governo online em cooperação com a bolsa de valores brasileira B3 (Brasil, Bolsa, Balcão).

Basicamente, um título do governo é um investimento financeiro de renda fixa emitido pelo Tesouro Nacional para levantar recursos e financiar as dívidas públicas.

Quando você compra esses ativos, você ‘empresta’ dinheiro ao governo, que paga juros sobre eles.

Assim, o Tesouro Direto é considerado um dos investimentos mais seguros do mercado financeiro, uma vez que é garantido pelo dinheiro público do país.

Existem três tipos de títulos públicos no mercado, sendo eles: Tesouro Selic, Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA. Por exemplo, o Tesouro Selic tem liquidez diária e pode ser considerada um importante substituto da poupança. Além disso, com apenas R$ 50 você já pode investir nesse título.

Fundos de investimento

Os fundos de investimento também são uma boa opção para investir com pouco dinheiro.

Os fundos funcionam como um condomínio: os moradores são os cotistas que compram os fundos, que são administrados pelo “liquidante”, gestor que é responsável por escolher em quais ativos investir o dinheiro para obter a melhor renda possível.

Os tipos de fundos de investimento são:

  • Renda fixa;
  • Fundos de curto prazo
  • Ações;
  • Multimercados.

Para escolher o melhor fundo para você, o ideal é pesquisar bastante e entender qual é o mais adequado atualmente para sua realidade financeira.

E a poupança?

Na verdade, a poupança é uma porta de entrada para o investidor iniciante, mas sua rentabilidade é muito baixa: dá um retorno de aproximadamente 70% da Selic (ou seja, 1,4% ao ano).

Além disso, tem rendimento apenas uma vez por mês, no dia da data de início da poupança. Isso significa que, se você resgatar o valor antes da data, não terá rendimento algum.

Então, se você quer começar a investir com pouco dinheiro, por que não ir diretamente para o Tesouro Selic ou CDB com maior rentabilidade, segurança e liquidez diária? Aqui vai uma dica.

Agora que você sabe como investir com pouco dinheiro e onde aplicá-lo, comece! Com o tempo, você descobrirá que o segredo é diversificar seu portfólio, investir com frequência e manter o dinheiro investido pelo maior tempo possível.

Lembre-se que você não precisa de muito dinheiro para começar a investir, é importante manter o hábito de economizar para realizar seus sonhos.