Vale a pena empréstimo consignado agora? Entenda agora! – Guia Finanças

Vale a pena empréstimo consignado agora? Entenda agora!

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A maioria das pessoas identifica os empréstimos consignados com idosos e pensionistas quando ouve falar deles. Na realidade, este tipo de crédito está fortemente associado a estas populações e, durante algum tempo, foi considerado um dos melhores dentro desta estrutura de crédito. No entanto, não é a única opção, pois também existe o crédito consignado privado. E, afinal, um empréstimo consignado agora vale a pena? Veja isso!

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Como funciona o empréstimo consignado?

Conforme discutido anteriormente, o empréstimo consignado é um tipo de empréstimo descontado direto do contracheque do empregado. É descontado automaticamente do salário, folha de pagamento ou INSS.

A dívida associada ao empréstimo nem chega diariamente à conta do contratante, pois o valor é descontado antes mesmo do pagamento da mensalidade.

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Existem dois tipos diferentes de empréstimos consignados, sendo:

Empréstimo consignado público:

O crédito consignado público destina-se principalmente a servidores públicos, aposentados, pensionistas e demais beneficiários do INSS.

Nesse caso, pode valer a pena fazer o empréstimo consignado porque o contratante tem um certo nível de estabilidade e, com isso, não terá muita burocracia para buscá-lo.

Além disso, as taxas de juros costumam ser menores que as do cheque especial e das linhas de crédito pessoal.

Empréstimo Consignado Individual:

Já o empréstimo consignado privado é destinado a funcionários de empresas privadas. Nele, as empresas privadas desenvolvem relacionamentos com instituições financeiras para auxiliar os funcionários no acesso a esse recurso, que normalmente é muito procurado.

Além disso, as taxas de juros para linhas de crédito com garantia são geralmente mais baratas do que as de linhas de crédito sem garantia, mas é sempre crucial receber muitas estimativas e avaliar as possibilidades de empréstimo antes de decidir de contratação.

Vale a pena obter um empréstimo consignado agora?

Para saber se ainda vale a pena contratar um empréstimo consignado, é fundamental estar atento aos benefícios e desvantagens que devem ser ponderados na hora de tomar essa decisão. Desta forma, a resposta a esta questão depende das circunstâncias.

Isso se deve ao fato de não ser possível supor que existam apenas duas alternativas, sim e não, para essa questão, pois a vida financeira de cada pessoa está em um estágio diferente.

No entanto, podemos assumir alguns fatores que nos ajudam a determinar se um empréstimo consignado vale a pena em determinado momento.

Quando faz sentido obter esse crédito?

Em primeiro lugar, é importante reconhecer que muitos fatores podem influenciar o processo de tomada de decisão na hora de obter um empréstimo. As informações aqui fornecidas podem servir de guia na tomada de decisão, mas não devem ser restritivas, correto?

  • Quando houver necessidade comprovada;
  • Quando as taxas de juros são razoáveis;
  • Para substituir um contrato de empréstimo caro.

Quando não faz sentido pegar o empréstimo?

Existem várias circunstâncias em que não vale a pena obter um empréstimo consignado, mesmo que o indivíduo queira fazê-lo.

Aqui estão alguns casos em que essa forma de crédito pode ser prejudicial à sua saúde financeira.

  • Quando as taxas de juros são altas;
  • Quando a compra é supérflua;
  • Quando é difícil pagar o empréstimo, ocorre a inadimplência.

O empréstimo pode comprometer até quarenta por cento de todas as suas vantagens de crédito. Isso indica que 40% do salário total de uma pessoa será o limite superior para seu emprego. Você pode verificar esta e outras questões relacionadas aqui.

Portanto, uma pessoa que gasta mais de sessenta por cento de sua renda mensal em coisas essenciais não deve contratar o empréstimo consignado, uma vez que seus gastos com itens essenciais mais o valor do empréstimo superam todo o valor arrecadado pelo contratante.

Alguns cuidados a serem tomados na hora de determinar se um empréstimo consignado ainda vale ou não a pena.

Antes de obter um empréstimo consignado, os seguintes critérios devem ser considerados:

As taxas de juros são acessíveis?

O exame das taxas de juros da instituição deve ser uma das principais preocupações na hora de obter um empréstimo consignado. Consequentemente, sugere-se que a parte contratual investigue o passado do banco ou instituição a fim de determinar a taxa de juros para o serviço requerido.

Além disso, é fundamental entender que o cliente consegue determinar as melhores taxas e prazos de empréstimo por meio do uso de simuladores.

Quais são os benefícios desse crédito

Após estudar vários critérios que podem ser usados ​​para avaliar se vale ou não a pena fazer um empréstimo consignado, compilamos um resumo para que você possa listar os benefícios de fazê-lo.

  • Taxas de juros reduzidas;
  • Facilidade de contratação;
  • Condições de pagamento estendidas.
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gino