A maioria das pessoas identifica os empréstimos consignados com idosos e pensionistas quando ouve falar deles. Na realidade, este tipo de crédito está fortemente associado a estas populações e, durante algum tempo, foi considerado um dos melhores dentro desta estrutura de crédito. No entanto, não é a única opção, pois também existe o crédito consignado privado. E, afinal, um empréstimo consignado agora vale a pena? Veja isso!
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Como funciona o empréstimo consignado?
Conforme discutido anteriormente, o empréstimo consignado é um tipo de empréstimo descontado direto do contracheque do empregado. É descontado automaticamente do salário, folha de pagamento ou INSS.
A dívida associada ao empréstimo nem chega diariamente à conta do contratante, pois o valor é descontado antes mesmo do pagamento da mensalidade.
Existem dois tipos diferentes de empréstimos consignados, sendo:
Empréstimo consignado público:
O crédito consignado público destina-se principalmente a servidores públicos, aposentados, pensionistas e demais beneficiários do INSS.
Nesse caso, pode valer a pena fazer o empréstimo consignado porque o contratante tem um certo nível de estabilidade e, com isso, não terá muita burocracia para buscá-lo.
Além disso, as taxas de juros costumam ser menores que as do cheque especial e das linhas de crédito pessoal.
Empréstimo Consignado Individual:
Já o empréstimo consignado privado é destinado a funcionários de empresas privadas. Nele, as empresas privadas desenvolvem relacionamentos com instituições financeiras para auxiliar os funcionários no acesso a esse recurso, que normalmente é muito procurado.
Além disso, as taxas de juros para linhas de crédito com garantia são geralmente mais baratas do que as de linhas de crédito sem garantia, mas é sempre crucial receber muitas estimativas e avaliar as possibilidades de empréstimo antes de decidir de contratação.
Vale a pena obter um empréstimo consignado agora?
Para saber se ainda vale a pena contratar um empréstimo consignado, é fundamental estar atento aos benefícios e desvantagens que devem ser ponderados na hora de tomar essa decisão. Desta forma, a resposta a esta questão depende das circunstâncias.
Isso se deve ao fato de não ser possível supor que existam apenas duas alternativas, sim e não, para essa questão, pois a vida financeira de cada pessoa está em um estágio diferente.
No entanto, podemos assumir alguns fatores que nos ajudam a determinar se um empréstimo consignado vale a pena em determinado momento.
Quando faz sentido obter esse crédito?
Em primeiro lugar, é importante reconhecer que muitos fatores podem influenciar o processo de tomada de decisão na hora de obter um empréstimo. As informações aqui fornecidas podem servir de guia na tomada de decisão, mas não devem ser restritivas, correto?
- Quando houver necessidade comprovada;
- Quando as taxas de juros são razoáveis;
- Para substituir um contrato de empréstimo caro.
Quando não faz sentido pegar o empréstimo?
Existem várias circunstâncias em que não vale a pena obter um empréstimo consignado, mesmo que o indivíduo queira fazê-lo.
Aqui estão alguns casos em que essa forma de crédito pode ser prejudicial à sua saúde financeira.
- Quando as taxas de juros são altas;
- Quando a compra é supérflua;
- Quando é difícil pagar o empréstimo, ocorre a inadimplência.
O empréstimo pode comprometer até quarenta por cento de todas as suas vantagens de crédito. Isso indica que 40% do salário total de uma pessoa será o limite superior para seu emprego. Você pode verificar esta e outras questões relacionadas aqui.
Portanto, uma pessoa que gasta mais de sessenta por cento de sua renda mensal em coisas essenciais não deve contratar o empréstimo consignado, uma vez que seus gastos com itens essenciais mais o valor do empréstimo superam todo o valor arrecadado pelo contratante.
Alguns cuidados a serem tomados na hora de determinar se um empréstimo consignado ainda vale ou não a pena.
Antes de obter um empréstimo consignado, os seguintes critérios devem ser considerados:
As taxas de juros são acessíveis?
O exame das taxas de juros da instituição deve ser uma das principais preocupações na hora de obter um empréstimo consignado. Consequentemente, sugere-se que a parte contratual investigue o passado do banco ou instituição a fim de determinar a taxa de juros para o serviço requerido.
Além disso, é fundamental entender que o cliente consegue determinar as melhores taxas e prazos de empréstimo por meio do uso de simuladores.
Quais são os benefícios desse crédito
Após estudar vários critérios que podem ser usados para avaliar se vale ou não a pena fazer um empréstimo consignado, compilamos um resumo para que você possa listar os benefícios de fazê-lo.
- Taxas de juros reduzidas;
- Facilidade de contratação;
- Condições de pagamento estendidas.
