Como quitar um empréstimo pessoal atrasado sem sair de casa

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Qual é a finalidade de um empréstimo pessoal? Essa é a pergunta que todos devem se perguntar antes de pedir dinheiro emprestado a uma instituição.

Entender sua necessidade de dinheiro é a primeira etapa no planejamento de seu pagamento.

Hoje, quitar dívidas é o principal motivo pelo qual os brasileiros pedem um empréstimo pessoal ou um empréstimo consignado. Os dados são de investigação do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e mostram que o dinheiro geralmente vai para contas de cartão de crédito inadimplentes, pagamentos em lojas e empréstimos anteriores.

Independentemente de você pagar as dividas pendentes ou realizar um sonho, o dinheiro do empréstimo tem um custo e, principalmente, na forma de juros.

Portanto, cada empréstimo é uma dívida em si e, para evitar sair do controle, você deve planejar cuidadosamente a maneira de pagamento.

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Detalhe todos os seus gastos atuais em uma lista

É melhor fazer isso antes de solicitar um empréstimo, mas depois de receber o dinheiro, nunca é tarde para começar. Descreva todas as suas despesas:

Entender sua necessidade de dinheiro é a primeira etapa no planejamento de seu pagamento. Saiba como quitar um empréstimo pessoal atrasado.

Custos fixos como: aluguel, impostos, transporte, contas, mensalidades, alimentação, cursos e academias.

Certifique-se de incluir o pagamento de dívidas já contraídas, como financiamentos e outras parcelas.

Compare sua renda mensal com a soma de todos os custos acima para entender como estão suas finanças. Resta algum dinheiro no final do mês? Quanto?

Tente renegociar as dívidas pendentes do empréstimo pessoal atrasado

Os consumidores que devem a banco, operadora de cartão ou qualquer outra instituição podem (e devem) procurar instituições e tentar negociar valores.

É do interesse de todos os envolvidos concordar com o pagamento. Em alguns casos, com novas condições e taxas, é possível pagar a dívida sem recorrer a empréstimo de outra instituição.

Por outro lado, pode acontecer que a taxa de juros da dívida inicial seja muito superior à taxa de juros do empréstimo, ou que as condições de pagamento não cheguem ao bolso do consumidor.

Nesses casos, você deve contar com o que vai além: manter suas dívidas existentes ou pagá-las com um novo empréstimo, o que nos leva ao próximo ponto.

Calcule o valor das parcelas e custo total do empréstimo

Em geral, os solicitantes de empréstimos pessoais apenas comparam as taxas de juros ao decidir qual é a melhor, mas esse é um erro que pode custar caro.

O valor total que um cliente terá de pagar vai além dos juros – pode incluir uma variedade de taxas e comissões, como seguros.

Para saber quanto você realmente pagará, deve olhar para o custo efetivo total (CET) do empréstimo, que inclui todas as taxas e despesas associadas.

Além disso, é muito importante saber as condições de pagamento, como o número de parcelas, as multas em caso de atraso e se é possível antecipar.

Compreenda para onde vai o dinheiro do empréstimo

Muitas vezes, o planejamento financeiro já revela áreas do dia a dia nas quais é possível economizar ou reduzir custos. O dinheiro economizado por essas mudanças não seria suficiente? É necessário ir buscar uma fonte externa?

Caso a resposta seja sim, planeje seus pagamentos para usar o valor do empréstimo exatamente com o objetivo de zerar uma dívida, para que haja menos risco de utilizar o recurso para outras coisas e acabar se afundando em mais contas.

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Priorize os pagamentos pendentes

Idealmente, todos os seus custos caberão em seu orçamento mensal, incluindo suas taxas. No entanto, eventos imprevistos ocorrem e, em tais casos, é importante poder priorizar os pagamentos para minimizar encargos e juros atrasados.

Para isso, é fundamental conhecer o custo de cada dívida e, se possível, lembrar o ponto 2: negociar renegociações com as instituições.

E lembre-se: leia todos os contratos com atenção e faça todas as perguntas antes de solicitar um empréstimo. Com um pouco de cuidado, você encontra uma solução que funciona para o seu bolso.