O Cartão Universo é uma solução de pagamento pensada para clientes em Portugal que procuram facilidades no momento de comprar em lojas parceiras. Neste artigo explicamos de forma clara o que é o cartão, destacamos as vantagens Cartão Universo e mostramos como solicitar Cartão Universo passo a passo.

Se costuma comprar em marcas como Worten, Radio Popular ou Sport Zone, conhecer o Cartão Universo Portugal pode trazer poupanças e opções de financiamento mais flexíveis. A leitura ajuda a perceber benefícios concretos, condições de parcelamento e eventuais custos associados.

Ao longo do texto encontrará secções sobre definição e funcionamento, principais vantagens, pedido Cartão Universo, taxas, segurança, limites de crédito e comparação com outros cartões. O tom é prático e direto para que decida com confiança.

Cartões

Cartão Universo

Flexibilidade de Pagamento Compras online em segurança Descontos em compras

Chegue onde quiser com os descontos na Sixt

Como acessar Você será redirecionado para outro site

Principais pontos

• O que é o Cartão Universo e como funciona nas lojas parceiras.
• Vantagens Cartão Universo: descontos e condições de pagamento.
• Como solicitar Cartão Universo online ou em loja.
• Informação sobre taxas, juros e gestão do limite de crédito.
• Dicas de segurança e comparação com outros cartões em Portugal.

Passo a passo para pedir o Cartão Universo

1) Verifique se o cartão combina consigo

Antes de pedir, confirme se o Cartão Universo faz sentido para o seu perfil:

• Pretende isentar-se de anuidade?
• Valoriza cashback e descontos em parceiros?
• Consegue, em regra, pagar a 100% a fatura mensal (para evitar juros)?
• Quer flexibilidade para, quando necessário, parcelar compras (3x/6x/12x)?

Dica: se usa cartões sobretudo para compras do dia a dia e gosta de aproveitar campanhas, o Universo tende a ser atrativo. Se procura pacotes de seguros mais robustos, um cartão bancário tradicional pode ser mais indicado.

2) Reúna os documentos necessários

Tenha consigo (físico ou digital):

• Cartão de Cidadão válido (ou Título de Residência, se aplicável).
• NIF (consta no CC, mas pode ser pedido separadamente).
• IBAN de uma conta bancária em seu nome (para débitos diretos).
• Comprovativo de morada (por exemplo, fatura de serviços recente).
• Comprovativos de rendimentos (recibos de vencimento, declaração de IRS ou equivalente).
• Contacto de telemóvel e email atualizados.

Nota: poderá ser-lhe solicitado consentimento para consulta da Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal, no âmbito da análise de solvabilidade.

3) Escolha o canal de adesão

Pode fazer o pedido:

• Online (preenchimento de formulário, envio digital de documentos e validações).
• Em loja/parceiros (ex.: balcões de atendimento em grandes superfícies e retalho aderente), onde um assistente ajuda a submeter a proposta.

Vantagem do online: rapidez, assinatura digital e acompanhamento do estado do pedido.

4) Preencha a proposta de adesão

Irá indicar:

• Dados pessoais e morada fiscal.
• Situação profissional e rendimento líquido mensal.
• IBAN para pagamento por débito direto (opcional, mas recomendado).
• Preferência de pagamento: “Fim do Mês” (100%) ou pagamento parcial (percentagem fixa) e acesso às modalidades de parcelamento (3x/6x/12x).

Dica: configurar logo o débito direto reduz o risco de atrasos e encargos.

5) Faça a validação de identidade

Dependendo do canal, a identificação pode incluir:

• Selfie/Video ID guiado, leitura dos dados do documento, ou
• Código por SMS e assinatura digital do contrato, ou
• Validação presencial em loja (se optar por adesão assistida).

6) Submeta o pedido para análise de crédito

A entidade emissora avalia:

• Solvabilidade (rendimento vs. encargos).
• Histórico em crédito (com o seu consentimento).
• Documentos e coerência das informações.

Possíveis respostas: aprovado, aprovado condicionalmente (pedem mais informação) ou recusado.

7) Receba a decisão e o plafond atribuído

Sendo aprovado, ser-lhe-á comunicado:

• O limite de crédito inicial.
• A modalidade de pagamento ativa (Fim do Mês ou parcial) e acesso a parcelamentos.
• As condições financeiras: TAEG/TAN de referência, eventuais comissões e datas de fecho/pagamento.

Guarde a Ficha de Informação Normalizada (FIN) e o contrato. Estes documentos explicam todos os custos e direitos.

8) Assine o contrato

Confirme e aceite:

• Condições gerais e informação pré-contratual.
• Autorizações (comunicacionais e de tratamento de dados).
• Débito direto (se aderir).

A assinatura pode ser digital (com código por SMS/app) ou presencial, conforme o canal.

9) Receção do cartão e PIN

Depois de emitido:

• O cartão chega à sua morada num prazo de alguns dias úteis.
• Receberá o PIN em separado ou definirá o PIN através de instruções do emissor.
• Assine o verso do cartão antes da primeira utilização.

10) Ativação do cartão

Ative o cartão por um destes meios (varia consoante instruções no kit de boas-vindas):

• App/área de cliente,
• Linha telefónica dedicada, ou
• Primeira compra presencial com chip + PIN (em alguns casos).

Faça uma compra presencial para concluir a ativação de funcionalidades contactless, quando aplicável.

11) Ative o 3D Secure (compras online)

Garanta segurança adicional:

• Associe o cartão ao 3D Secure para validar compras online via notificação na app ou SMS.
• Confirme se as notificações estão ativas no telemóvel e se a app está atualizada.

12) Adicione a carteiras digitais (opcional)

Se disponível para o seu cartão e dispositivo, associe-o a Apple Pay ou Google Pay, e pague por telemóvel/relógio.

13) Defina a forma de pagamento mensal

Escolha como quer liquidar a fatura:

• Fim do Mês (100%) → evita juros.
• Parcial (percentagem) → implica juros sobre o remanescente.
• Parcelamentos (3x/6x/12x) → prazos e custos definidos para uma compra específica.

Recomenda-se, sempre que possível, pagar a 100% para não acumular encargos.

14) Configure alertas e controles

Na app/área de cliente:

• Ative alertas de transação e lembretes de fatura.
• Veja e ajuste limites por compra/levantamento.
• Bloqueie/desbloqueie o cartão temporariamente em caso de perda.

15) Comece a usar benefícios

Para tirar o máximo partido:

• Utilize a modalidade Fim do Mês quando quiser cashback (quando aplicável).
• Em campanhas e parceiros, confirme as regras (categorias, prazos, limites) e pague com o cartão para garantir o benefício.
• Consulte periodicamente as promoções ativas.

16) Cartões adicionais e aumento de plafond (opcional)

• Pode solicitar cartões adicionais para familiares (com limites próprios, se disponível).
• Após algum tempo de utilização responsável, pode pedir revisão do plafond. Poderão solicitar nova documentação de rendimento.

17) Boas práticas para evitar surpresas

• Pague a 100% sempre que possível.
• Evite adiantamentos de numerário (costumam ter comissões e juros).
• Use parcelamentos apenas quando necessário ou em campanhas sem juros.
• Revise mensalmente a fatura; reporte de imediato movimentos desconhecidos.
• Mantenha dados atualizados (morada, email, telemóvel).

Mini-FAQ (rápido)

Quem pode pedir?
Maiores de 18 anos, com NIF português, documento de identificação válido e rendimento comprovado. Residentes estrangeiros podem necessitar de documentação adicional.

Quanto tempo demora?
Do pedido à aprovação pode ser rápido se tudo estiver correto; a entrega do cartão costuma levar alguns dias úteis, dependendo da logística.

Posso pedir sem comprovativos de rendimento?
Em regra, é necessário apresentar rendimentos. Em casos excecionais, podem existir limites mais baixos ou exigências adicionais.

E se o pedido for recusado?
Pode acontecer por rácio endividamento elevado, histórico de incumprimento, documentação incompleta ou critérios internos. Regularize pendências e tente novamente mais tarde, com documentação reforçada.

Como evito juros?
Selecione a modalidade Fim do Mês (100%), confirme a data de fecho e pague antes do vencimento. Ative débito direto para não se esquecer.

O cartão tem seguros?
O Cartão Universo foca-se em vantagens comerciais (cashback, descontos). Alguns seguros podem existir conforme campanhas/versões; se procura coberturas mais abrangentes, compare com cartões bancários tradicionais.

Checklist imprimível (opcional)

• Confirmar que o Universo serve os meus objetivos (anuidade, cashback, descontos).
• Reunir CC, NIF, IBAN, comprovativos de morada e rendimentos.
• Escolher canal de adesão (online ou loja/parceiro).
• Preencher proposta e escolher modalidade de pagamento.
• Validar identidade e assinar digitalmente.
• Receber decisão e plafond; guardar FIN/contrato.
• Receber cartão e PIN; assinar verso.
• Ativar cartão; fazer 1.ª compra com chip + PIN.
• Ativar 3D Secure e, se quiser, carteiras digitais.
• Configurar alertas e débito direto.
• Usar benefícios (cashback e campanhas) de forma consciente.

O que é o Cartão Universo e como funciona

O Cartão Universo é um cartão de crédito ligado a um circuito de retalho que facilita o pagamento de compras e oferece acesso a promoções exclusivas. A definição Cartão Universo inclui a sua função como meio de financiamento no ponto de venda, com opções de parcelamento e campanhas dedicadas a titulares.

Normalmente, a entidade gestora aparece no folheto informativo do cartão. A emissão é feita por um intermediário financeiro que gere contratos, limites e condições. Esta estrutura permite que o cartão combine benefícios de crédito com ofertas próprias dos parceiros comerciais.

O funcionamento prático varia consoante a loja. Em lojas parceiras Cartão Universo, o cartão é aceite no POS para pagamentos presenciais. O cliente pode ativar condições especiais no ato da compra, como descontos imediatos ou parcelas sem juros.

As lojas parceiras Cartão Universo incluem retalhistas de mobiliário, eletrónica, decoração e moda que anunciam adesão ao programa. Em cada estabelecimento, as vantagens e regras estão descritas no momento da compra.

As operações possíveis cobrem várias necessidades dos titulares. É possível efetuar compras à vista com pagamento total na fatura.

O cartão permite parcelamentos com condições promocionais. Essas ofertas podem incluir pagamentos sem juros durante campanhas específicas ou prestações com taxa reduzida.

Em períodos sazonais há campanhas direcionadas a titulares, como meses sem juros, descontos percentuais e ações de cashback quando aplicável. O uso do crédito rotativo depende dos termos contratuais da entidade emissora.

Principais vantagens do Cartão Universo

O Cartão Universo reúne benefícios práticos para quem faz compras regulares nas lojas aderentes. Aqui destacam-se ofertas que aliviam o custo imediato, opções de pagamento adaptadas e programas que recompensam a fidelidade.

Instituição Financeira

Universo

Isenção de anuidade (em muitas modalidades) Descontos e reembolsos (cashback) nas compras Descontos em combustível

Flexibilidade de modalidades de pagamento

Como acessar Você será redirecionado para outro site

Descontos exclusivos e campanhas sazonais

Os titulares usufruem de descontos exclusivos Cartão Universo em campanhas como saldos, Black Friday e datas festivas. Esses descontos podem surgir como redução imediata no preço na caixa ou como promoções comunicadas por e-mail, SMS e correio.

Em operações com parceiros como Worten, Rádio Popular ou Leroy Merlin, as promoções sazonais costumam trazer poupanças relevantes em eletrónica, mobiliário e eletrodomésticos.

Condições de parcelamento e prazos alargados

O parcelamento Cartão Universo oferece várias modalidades. Em algumas campanhas, é possível dividir o valor sem juros; noutras, há taxas competitivas com prazos alargados para compras de maior valor.

As prestações aparecem discriminadas na fatura, com indicação do prazo, eventual entrada e opção de pagar o total ou a parcela mínima. Esta flexibilidade facilita aquisições como móveis ou eletrónica sem um impacto imediato grande no orçamento.

Programa de fidelização e acumulação de pontos (se aplicável)

Algumas ofertas do Cartão Universo incluem programas de fidelização que acumulam pontos por cada euro gasto. Esses pontos podem ser convertidos em descontos, vales ou ofertas exclusivas, reduzindo o custo de compras futuras.

Os mecanismos de resgate variam consoante a campanha. Em geral, há regras claras sobre validade e limites de utilização, junto com ofertas personalizadas para clientes frequentes que aumentam o valor percebido do cartão.

Como Solicitar Cartão Universo

Antes de avançar com o pedido, é útil saber quais são os passos e os documentos que vai precisar. A informação abaixo explica de forma prática os requisitos e o processo, quer opte pelo pedido presencial, quer prefira o pedido Cartão Universo online.

Requisitos básicos

Idade mínima de 18 anos, residência fiscal em Portugal e capacidade de crédito comprovada. Os requisitos Cartão Universo incluem não ter registos impeditivos no Banco de Portugal.

Documentos e informações

Tenha consigo Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade, NIF e comprovativo de morada recente (água, eletricidade ou contrato de arrendamento). Deve apresentar comprovativos de rendimento, como recibos de vencimento, declaração de IRS ou comprovativos de reforma. Inclua telemóvel e e-mail para comunicação e validação.

Passo a passo do pedido online

1. Aceda ao sítio oficial do emissor e escolha a opção de candidatura.
2. Preencha o formulário com os seus dados pessoais e contactos.
3. Anexe os documentos pedidos em formato digital.
4. Submeta a candidatura e aguarde a verificação de crédito.
5. Receba a confirmação por e-mail e as instruções para ativação.

Passo a passo do pedido presencial

• Dirija-se a uma loja parceira que aceite pedidos in loco.
• Apresente os documentos originais e preencha o contrato com um colaborador.
• Esclareça todas as cláusulas e o direito de desistência antes de assinar.
• Receba indicação sobre a entrega física do cartão e ativação.

Tempo de processamento e ativação

A análise de crédito pode durar entre 24 horas e 10 dias úteis, conforme complexidade e confirmação de documentos. Após aprovação, o cartão é enviado por correio ou fica disponível para recolha na loja.

A ativação costuma ser feita por telefone, pela aplicação móvel ou através do PIN recebido. No primeiro uso é recomendável definir o débito direto, configurar 3D Secure se disponível e confirmar limites de pagamento.

Taxas, juros e encargos associados

Antes de assinar, é essencial perceber quais custos podem aparecer na sua fatura. Analise sempre a tabela de tarifas que acompanha o contrato. Essa leitura ajuda a identificar taxas Cartão Universo cobradas por serviços como emissão de segunda via, manutenção e operações especiais.

Compreensão das taxas anuais e comissões

Nem todos os cartões cobram anuidade. Verifique se o Cartão Universo aplica anuidade e em que situações pode haver comissões. Existem custos por saques em ATM, por emissão de segunda via e por conversão cambial quando usar o cartão no estrangeiro.

Taxa de juro aplicada a saldos em atraso

Os juros Cartão Universo sobre saldos em atraso costumam ser expressos pela TAN e pela TAEG. A TAEG fornece uma visão global do custo do crédito, incluindo juros e comissões. Pagamentos em atraso podem gerar juros compostos e encargos por incumprimento, com impacto no histórico de crédito.

Exemplos práticos de custos em faturas

Vamos ver cenários para clarificar os custos fatura Cartão Universo. Estas simulações servem apenas de exemplo. Consulte sempre os valores reais antes de decidir.

Estas linhas mostram que pagar a fatura na totalidade evita juros Cartão Universo e reduz os custos fatura Cartão Universo. Optar pelo pagamento mínimo tende a aumentar o montante final devido aos juros compostos.

Recomenda-se simular o crédito antes de aceitar. Verifique a TAN, a TAEG e quaisquer comissões aplicáveis às operações que planear fazer.

Limites de crédito e gestão do plafond

O plafond do cartão depende de vários elementos do perfil financeiro do cliente. A entidade emissora analisa rendimentos, histórico de crédito e o relacionamento com a rede de lojas antes de definir o valor inicial.

Como é atribuído o limite inicial

O limite inicial resulta de uma avaliação de risco que considera salário, estabilidade profissional, idade e dívidas existentes. Um histórico de pagamentos limpos e uma relação contínua com a rede aumentam a probabilidade de um plafond mais elevado. Em alguns casos, a instituição pode pedir comprovativos de rendimento para confirmar a capacidade de pagamento.

Como pedir aumento de limite

Para solicitar um aumento de limite Cartão Universo, pode contactar o serviço de apoio ao cliente, usar a área pessoal online ou submeter uma revisão de limite com documentos atualizados. Há também revisões automáticas quando o cartão é usado de forma responsável e os pagamentos são regulares.

Tenha em atenção que pedidos de aumento podem implicar uma nova análise de crédito. Fornecer comprovativos de rendimento recentes melhora as hipóteses de sucesso e reduz atrasos no processo.

Boas práticas para gerir o crédito disponível

Gerir plafond Cartão Universo começa por manter a taxa de utilização baixa. Recomenda-se usar menos de 30% do limite para preservar a capacidade de crédito e manter um bom histórico.

Pague faturas atempadamente para evitar juros elevados e preservar o score de crédito. Planeie compras e evite acumular várias operações de financiamento que complicam o orçamento mensal.

Monitorize faturas na app ou na área de cliente e configure alertas por SMS ou e‑mail para vencimentos e limites. Estas ações ajudam a controlar despesas, reduzir riscos e optimizar o limite Cartão Universo ao longo do tempo.

Segurança e proteção do titular

A segurança Cartão Universo assenta em medidas físicas e digitais pensadas para reduzir fraudes e dar tranquilidade ao titular. O cartão inclui chip EMV e suporte contactless conforme padrões do terminal de pagamento. Para compras online, o cartão virtual e o 3D Secure acrescentam uma camada extra de autenticação.

Ative o bloqueio temporário na app da entidade emissora para prevenir uso indevido enquanto resolve qualquer incidente. Evite guardar fotografias do cartão em telemóveis e não partilhe números, validade ou CCV por mensagens ou e‑mail.

Em caso de perda cartão Universo, contacte de imediato o apoio ao cliente para proceder ao bloqueio. Solicite a segunda via e anote o número de ocorrência. Se existirem transacções suspeitas, formalize a reclamação junto da entidade emitente e, quando necessário, reporte a PSP.

Monitorize a fatura com regularidade. Registe movimentos estranhos e peça estorno quando se enquadre nas condições contratuais. Guarde comprovativos de comunicação e respeite prazos indicados no contrato para maximizar hipóteses de reembolso.

Alguns cartões incluem seguros e protecções adicionais que cobrem compras, roubo de bens adquiridos ou garantia alargada. Consulte as condições para saber coberturas, exclusões e limites.

Para activar um seguro, reúna a documentação necessária: faturas, relatórios de polícia e comprovativos de compra. Contacte os números de sinistros indicados no contrato para iniciar o processo e obter instruções sobre prazos e devoluções.

Como utilizar o Cartão Universo em compras online e físicas

O Cartão Universo facilita pagamentos em várias situações, desde a loja do bairro até grandes marketplaces. Saber como usar o cartão melhora a experiência e reduz riscos. Abaixo estão passos claros para pagamentos presenciais, compras pela internet e regras com parceiros.

Utilização em lojas físicas

Ao entrar numa loja, peça no balcão para pagar com POS Cartão Universo. Para valores baixos, o pagamento por contacto (contactless) é rápido e requer apenas encostar o cartão. Para montantes superiores, será necessário inserir o cartão e confirmar com chip/PIN.

Se pretende parcelar uma compra ou aceder a promoções, informe o vendedor antes de finalizar. Em alguns pontos de venda, é possível assinar um acordo no acto para pagamentos a prestações. Guarde o talão e anote condições específicas antes de aceitar o parcelamento.

Compras online: segurança e validação

Para compras online Cartão Universo escolha sites com HTTPS e ative a autenticação 3D Secure. Esta camada adicional exige um código por SMS ou confirmação na app do emissor para validar a transacção. Nunca grave os dados do cartão em computadores partilhados.

Evite redes Wi‑Fi públicas ao finalizar compras. Revise o resumo da compra antes de confirmar e guarde os comprovativos. Se surgir uma transacção suspeita, contacte o emissor de imediato para bloqueio temporário e esclarecimento.

Usos em parceiros e marketplaces

O cartão pode ser aceite em parceiros físicos e em marketplaces que reconheçam a bandeira ou a entidade emissora. Verifique a lista de lojas aderentes e as condições de cada parceiro para ter a certeza de que a promoção aplica-se ao seu caso.

Tome atenção a limitações em pagamentos internacionais ou lojas estrangeiras. Algumas funcionalidades, como parcelamento, podem estar restritas a pontos de venda em Portugal. Confirme sempre antes de concluir transacções importantes.

Comparação com outros cartões de crédito disponíveis em Portugal

Antes de escolher, convém comparar Cartão Universo com opções bancárias e de outras superfícies. Esta visão rápida ajuda a decidir se aposta em benefícios de retalho ou numa solução bancária mais alargada.

Vantagens face a cartões bancários tradicionais

O Cartão Universo dá acesso a promoções exclusivas nas lojas parceiras e facilidades de parcelamento pensadas para compras de retalho. Quem compra frequentemente em estabelecimentos como Worten, Fnac ou Continente pode poupar mais com estas condições.

Desvantagens face a cartões bancários tradicionais

A aceitação internacional é, por vezes, inferior à de cartões emitidos por bancos como Millennium ou Santander. Fora das campanhas, taxas e juros podem ser mais altos. Serviços financeiros complementares, como contas correntes integradas e transferências rápidas via MB WAY, são limitados.

Comparação com cartões de loja concorrentes

Outras cadeias oferecem benefícios semelhantes: programas de pontos, isenção de anuidade em promoções e parcelamentos. Compare anuidade, programa de fidelidade e condições de crédito entre redes. Cartões de grandes superfícies podem ter maior aceitação e mais parcerias, dependendo da marca.

Critérios para escolher o cartão mais adequado

• Frequência de compras nas lojas parceiras: se costuma comprar lá, vale a pena comparar Cartão Universo.
• Necessidade de parcelamento: verifique prazos e custos reais.
• TAEG e comissões: faça simulações para ver o custo total ao longo do tempo.
• Serviços digitais e suporte: apps, notificações e atendimento influenciam a experiência diária.
• Aceitação internacional: escolha o melhor cartão Portugal se viaja com frequência.

Para uma decisão ponderada, compare cartões de loja vs bancos segundo estes critérios e leia a documentação pré-contratual. Simulações simples mostram diferenças reais no custo e benefícios ao longo do tempo.

Conclusão

Este resumo Cartão Universo reúne o essencial: o cartão serve para facilitar compras nas lojas parceiras, traz descontos e opções de parcelamento, e exige documentos e critérios simples para solicitar. Avalie os custos, especialmente taxas e TAEG, antes de decidir se vale a pena Cartão Universo no seu caso.

Para quem pondera solicitar Cartão Universo Portugal, o passo a passo é direto, mas convém comparar ofertas. Analise o seu padrão de consumo, compare condições com bancos e cartões de loja concorrentes e verifique se as promoções sazonais compensam eventuais encargos.

Antes de assinar, leia o contrato com atenção e confirme as informações junto da entidade emissora. Se quiser avançar, consulte a página oficial do cartão ou contacte as lojas parceiras para condições atualizadas e para iniciar o pedido. Esta verificação ajuda a decidir se, no seu perfil, vale a pena Cartão Universo.